FCA 监管牌照作为世界上最权威的金融监管机构，是外汇行业最有价值的信用背书。此外，英国 FCA 监管提供最高 8.5 万英镑的保障计划，因此 FCA 监管牌照等同于资金安全。本文将聊聊开设 FCA 监管实体账户的陷阱以及允许中国用户开设的 FCA 监管平台。
想必大家都很熟悉英国 FCA 监管牌照。如果是新手，不熟悉英国 FCA 监管牌照，请点击 此处。
开设 FCA 监管账户，必须满足以下三个条件，忽略任何一个条件，都可能陷入不良心平台预设的陷阱！
一、开设英国 FCA 监管的三个必要条件
1、必须是英国 FCA 全牌照监管
英国 FCA 监管牌照分为四类和七类，包括欧盟牌照（EEA Authorised）、全牌照（Authorised）、支付许可证和授权许可证（AR）。全牌照又分为投资咨询牌照、STP 牌照、MM 牌照三类。
其中，STP 许可证和 MM 许可证是最高级别的许可证，可在英国 FCA 监管下开展外汇保证金业务，真正享受金融补偿补偿计划，是正式外汇平台申请英国 FCA 许可证的最佳选择。
然而，许多声称英国 FCA 监管的平台不会告诉你这些，他们通常是 EEA 许可证，不享受英国 FCA 监管。一旦你进入该平台交易，资金安全将面临巨大的不确定性。
其实筛选方法也很简单。一般正规的英国 FCA 监管平台，Authorised 将显示在英国 FCA 官网 Status 栏中。
以 EBC 平台为例。在英国 FCA 监管网站上，在搜索栏中输入 EBC 监管号 927552，点击 firms 查询，然后我们就可以看到 EBC 的所有详细信息，其中 Authorised 和 Regulated 分别显示在 Status 和 Type 两栏，说明该公司持有英国 FCA 全牌照，并在英国 FCA 有效监管中。
如果是 EEA 牌照，则显示 EEA Authorised。在这个时候，建议你远离这些平台。
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2、开户公司和英国 FCA 监管信息必须一致
近年来，由于全球金融政策的收紧，权威金融监管机构在杠杆利用方面相对克制。更不用说英国 FCA 牌照了，它只给零售用户 30 倍的杠杆率；对于 专业投资者 来说，英国 FCA 监管可获得更高的杠杆率，但 不再享受负余额保护 政策。
因此，对于资金相对较小的散户投资者来说，30 倍的杠杆率并不符合他们的胃口，英国 FCA 账户不能满足他们的需求，因此许多外汇平台通常提供两种选择：英国 FCA 账户和离岸账户，离岸账户主要为散户投资者提供更高杠杆的渠道。
由于杠杆小，资本利用率低，英国 FCA 监管对交易商自身“伤害”很大，获客更难，加上英国 FCA 监管账户需要客户提交信息和审计程序更麻烦，所以这些平台同时提供离岸账户，大部分杠杆可达几百倍，最高杠杆可达 1000-2000 倍。
因此，是否是正规的 FCA 平台，不在于是否提供离岸账户，而在于是否提供英国 FCA 开户渠道。
当然，即使提供了 FCA 账户开户的渠道，投资者也不能放下警惕。一些平台开设了英国 FCA 账户开户渠道，但在实际开户时，您仍然在其他许可证下开设，甚至根本没有监管许可证。有两种筛选方法：
a、英国 FCA 注重看杠杆率：
英国 FCA 账户提供的杠杆率很低。如果不完成专业投资者认证，最多杠杆率只有 30 倍；如果认证完成，只有 100 或 500 倍不等。
b、英国 FCA 对开户公司严格：
英国 FCA 许可证对应于公司主体。具体信息将在 FCA 官方网站上注明。例如，EBC 平台主要通过其子公司 EBC 为专业投资者开立 FCA 账户 Financial Group。
开户时，点击 开户合同和同意条款，发现开户公司信息一致，说明这是一个有效的英国 FCA 账户。
值得一提的是，英国 FCA 只监管英国公司，并在英国设立实体办公室。如果你发现你的账户主体不在英国，这也表明你的 FCA 监管账户没有成功开立。
3、托管账户必须在英国 FCA 监管的银行开立
如果以上两个步骤都确认了，你还是不能掉以轻心。因为一些不良心的平台精心酝酿的计划才刚刚开始。
根据英国 FCA 的监管要求，FCA 持牌机构必须在 FCA 监管的银行独立托管用户资金。有两个关键点，一个是独立托管，另一个是 FCA 监管的银行。
之所以这样规定，是因为 FCA 实时监控英国各大银行的一举一动。一旦出现异常行为，可以及时制止，防患于未然。因此，正规平台通常在英国一级银行下开立资金托管账户，如上述 EBC 平台的开户银行是英国的巴克莱银行。
除了英国 FCA 监管，这些银行往往对开户有很高的要求，比如巴克莱企业集团账户，不仅要求营业额和存款超过 650 万英镑，还要求申请人通过巴克莱一系列严格的财务审计和层层背景调查。
这实际上是用户资金安全的额外保险。由于一些黑平台不能满足申请条件，他们只能退而求其次，寻找一些中小型银行作为托管银行。
当然，最糟糕的情况是，基金托管账户没有在英国银行开立，这意味着你的账户不能由 FCA 监管，所以一旦平台运行倒闭，投资者真的会赔钱。
因此，在开立 FCA 账户时，一定要注意资金托管银行的信息。
以上三个条件缺一不可，缺少任意一个，都不是真正的 FCA 监管账户。
二、中国用户可开的 FCA 监管外汇平台一览表
| 外汇交易商 | 成立时间 | 主要监管 |
入金门槛 | FCA 最大杠杆 | 爆仓比例 | 官网相关链接 |
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2014 | FCA、CySEC、FSCA，SFSA、Labuan-FSA | 1000$ | 零售 30:1 | 30% | |
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2001 | FCA、SCB、CMVM、CSSF | 500$ | 零售 30:1 | 30% | |
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2019 | FCA、ASIC、SVGFSA | 100$ | 专业 100:1 | 30% | |
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2012 | FCA、CySEC | 500$ | 零售 30:1 | 50% | |
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2008 | FCA、MU-FSC、FMA | 10000$ | 零售 30:1 | 70% | FCA 账户入口 |
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2012 | FCA、Seychelles- FSA | 100$ | 零售 30:1 | 50% | FCA 账户入口 |
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2001 | FCA、ASIC、CySEC、JSC、FSP、CMA | 25$ | 零售 30:1 | 50% | FCA 账户入口 |
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2011 | FCA | 100$ | 零售 33:1 | 50% | FCA 账户入口 |
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2006 | FCA、ASIC、 SCB |
250$ | 零售 30:1 | 20% | FCA 账户入口 |
三、英国 FCA 监管账户常见的几个问题
1、中国客户是否可以开设受英国 FCA 监管的账户？
FCA 持牌公司可以为中国客户开户。如果客户来自非限制国家，并且没有违反当地任何法律的话，客户通常能够通过审核成功开户。但要注意的是，公司需要了解客户想开在英国的原因：如果一个英国的公司只是在某一个地域开展业务（比如中国），FCA 就会有疑问为什么公司要获得英国监管而不是当地监管。
2、如果 FCA 持牌公司破产，投资者能否得到英国投资者保障计划的补偿？
FCA 金融服务补偿计划 (FSCS) 是为持牌公司的客户提供最终保障的基金。如果投资者由于公司运营原因遭受损失，每个符合资格的客户有最高 8 万 5 英镑的补偿。FCA 规管公司的散户资金都是独立存放在第三方银行，公司也要执行“CASS7 客户资金管理”下的一系列的严格要求。这一点和负余额保护制度给了散户极大的保障，但是如果客户在这个基础上还是因为公司原因而亏损，那么 FSCS 就会起作用。专业客户 和合资格交易对手 不适用于这个计划，他们的情况不同，在以下的几个问题中也有相关详细说明。
3、开设受 FCA 监管的账户需要满足哪些条件？FCA 持牌公司可以为这些客户提供多大杠杆？
FCA 为持牌公司制定了相当严格的规定，首先就需要通过开户申请表了解账户申请人的基本情况以便于将客户归类，并采取相应的保护措施。客户会被分成散户和专业客户（或合资格客户）。每类客户有相对应的要求，且受到的保护程度不同。分类主导了公司如何对待客户，所以客户了解自己的客户类型很重要。值得一提的是，客户可以根据自己对不同产品的了解和经验，而有不同的账户类型，如果公司批准他们可以申请改变账户类型。
对于 零售客户，公司会要求提供包括但不限于名字，国籍，出生日期，住址证明和联系方式等信息以完成账户审核。除此以外，为了更好的评估客户的经济状况，会调查客户的雇佣状况并要求提供相关证明，还会要求客户提供护照 / 驾照、水电缴费单 / 信用卡对账单等住址证明以及缴税证明等。为了更好的给客户评定账户类型，他们也会问一系列关于相关产品投资经验的问题，这些问题的回答是评定的关键。公司将按现行制度下 FCA 监管 CFD 或者 CFD 相关产品的杠杆条件，提供给客户从 2 倍到 30 倍杠杆以及 50% 的强制平仓线，公司也要保证客户不会将全部的投资资金损失。
专业投资客户 分两类：固有专业客户 或者 选择性专业客户。公司对他们会有更少的保护而且在规管方面更灵活，比如可以更高的杠杆。开户程序和散户开户程序一样，但是固有专业投资客户是在金融市场中经授权并接受监管而运营的实体。
固有专业投资客户 需要满足任意以下两点：
- 公司资产总额达到 20,000,000 欧元；
- 净营业额达到 40,000,000 欧元；
- 并且自有资金达到 2,000,000 欧元。
这些是满足公司在知识、经验、专业度和风险承受方面等要求的独立投资者申请的主要方式，没有满足以上条件的客户可以列为 选择性专业投资者。
选择性投资者 要符合以下几个要求：
- 已经在相关市场以较大的金额进行过交易， 并且在过去 4 个季度的平均交易频率达到每季度 10 次；
- 金融产品组合规模 (包括现金存款和金融产品） 超过 500,000 欧元；
- 在金融行业的专业职位上工作或曾在该职位工作过至少一年， 该职位需要交易或者相关服务的知识。
这些客户相比散户可以享受更高的杠杆，比如 100 或 200 倍，有些公司在某些产品上可以提供更高。
符合资格的交易对手方包括资本市场的参与者 (比如投资公司和银行——主要的市场参与者和投资者） 按最优价格执行相关的业务准则， 订单执行和某些商业义务并不适用于这一类型的客户。
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